然而，明代白银货币化却并非是一个自然而然的过程，事实上它是朝廷官方与民间博弈的结果。
大明立国不久就建立了宝钞货币制度，为推行宝钞制度而屡屡禁用金银和铜。可是问题在于，宝钞逐渐崩坏，加之铜币原材料的匮乏，结果客观上推动了了白银货币化趋势。
洪武八年(1375年)发行“大明通行宝钞”之后，朝廷下令禁止金银流通，后来连铜钱也一并禁止，专行纸钞。
可是由于明朝实行钞法并无贵金属或实物作为发钞准备，宝钞在流通中投放多而回笼少，初行钞法时，朝廷也未规定旧币更新办法。于是仅到洪武九年七月，实际上已经出现了旧钞问题，才制定了“倒钞法”。
但“倒钞法”很不成功，“收换昏钞之法，本以便民，然民多缘法为奸诈，每以堪用之钞，辄来易换者”——没坏的宝钞就拿来换新，无谓的加大了成本。
由于宝钞制度本身存在着巨大缺陷，大明宝钞的贬值几乎在实行钞法后立刻就开始了。
从钞与白银的比价看，在洪武中期大致是银一两当钞三五贯；宣德七年，湖广、广西、浙江等地的商税鱼课折钞，每银一两纳钞一百贯；正统元年，“今银一两当钞千余贯”；成化年间，大兴左卫指挥使周广反映的情况更加严重，“近年钞法不行，每钞千贯止值银四五钱”。
由此可见，在长达百年的时间里，宝钞贬值日趋严重，至成化年间，其贬值幅度便已在一千倍左右。
宝钞的日趋贬值使得宝钞流通不畅，时人称之为“钞法阻滞”。早在洪武二十一年时，社会上流通的货币其实不只有宝钞，还有其他金银及缎匹、米谷等实物代用品。为了维护宝钞币值，洪武二十七年，朱元璋神奇的推出了一个禁用铜钱的法令。
这个禁铜法令导致一个意想不到的结果，就是明初以钞为主、以钱为辅的货币制度遭到破坏，反而造成了民间用银现象的增多。以至于洪武末出现“杭州诸郡商贾，不论货物贵践，一以金银论价”的局面。
宝钞日益贬值，得不到民间的信任，发生了逐渐退出民间流通领域的状况。但是朱元璋对此很不服气，于是在洪武三十年，他又一次祭出法宝：禁止以金银作物交易物。
不用说，朝廷的法令再怎么威严，也没法和现实需求对着干，这道法令并未能真正禁止得了民间白银的使用。
白银货币化是从民间开始的，这种自下而上的白银货币化趋势，冲击着大明朝的货币制度，迫使朝廷中枢接纳和认可
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